深圳商报·读创客户端记者李薇科元网
金融监管持续收紧背景下，老牌金融科技公司宜信旗下小贷公司首次遭遇监管处罚。5月27日，中国人民银行海南省分行发布行政处罚决定信息公示表显示，海南宜信普惠小额贷款有限公司（以下简称“宜信小贷”）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以警告并罚款62.5万元，时任宜信小贷执行总经理伍某润被罚款10万元。值得注意的是，这是宜信小贷自2014年2月成立以来首次受到监管处罚。
公开资料显示科元网，宜信小贷是知名金融科技公司宜信旗下的网络小贷公司，由宜信普诚信用管理(北京)有限公司全资控股，实际控制人为宜信创始人唐宁。公司旗下运营“宜享花”和“西瓜买单”两款信贷产品。
成立十年来，宜信小贷注册资本从初期的1亿元一路增长至2021年的15亿元。仅2020年至2021年间，公司就完成了四次增资，注册资金共计增加了13亿元。天眼查最新信息显示，2025年2月，唐宁和赵玫已退出宜信普诚信用管理的法人和执行董事职位。
宜信旗下拥有美股上市公司宜人智科，该公司由曾经的P2P平台“宜人贷”更名转型而来，目前主营业务为助贷业务。最新财报显示，2024年宜人智科营业收入58.06亿元，同比增长18.59%；但归母净利润为15.82亿元科元网，较上年同期减少4.98亿元，同比下降23.94%，其中第四季度降幅达42%。
从历史数据看，宜人智科2021年至2023年实现的归母净利润分别为10.33亿元、11.95亿元和20.80亿元，同比增幅分别为249.11%、15.67%和74.09%。2024年的利润下滑打破了这一增长趋势。
分析财报可见，费用激增是利润下滑的重要原因之一。2024年，宜人智科的销售与市场费用达11.96亿元，较上年同期增加5.39亿元，同比增幅高达82.04%，公司解释称主要用于获客和品牌升级。
尽管面临利润压力，宜人智科的贷款业务规模仍在快速扩张。2024年全年，公司新增贷款规模500亿元，同比增长48.72%；在贷余额218亿元，同比增长70%。助贷业务收入34.73亿元，同比增长约38%，占营业收入的56.9%。此外，公司"优选会员"累计权益人数达1658万，同比增长87%。
然而，业务快速扩张背后也隐藏着风险。此前公开报道显示，宜信小贷关联的贷款产品曾因利率问题引发争议。在部分借款合同纠纷案件中，法院认定宜信小贷《贷款合同》约定的逾期罚息年化72%过高，仅支持按照年利率24%计算。此外科元网，宜信普惠（宜信旗下另一关联公司）也多次被投诉“车辆抵押贷款变融资租赁”等问题。
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